Лизинг для физлиц: почему 28% роста - это только начало

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» обнародовало свежие цифры за I квартал 2026 года. Рынок лизинга в целом вырос на 6% по количеству новых договоров. Казалось бы, умеренный, но уверенный плюс. Однако внутри этой статистики есть цифра, которая заставляет улыбнуться. Рост числа договоров лизинга с физическими лицами составил 28%. Это лучшая динамика среди всех категорий получателей. И это не случайная вспышка. Это смена парадигмы.
Почему банки говорят «нет», а лизинг - «да»? Ответ лежит на стыке двух простых истин, которые банки, увы, часто игнорируют. Первая: для миллионов россиян автомобиль - это не пассив, а «станок для заработка». Самозанятый таксист, владелец небольшого грузоперевозчика, ИП на доставке - все они используют машину как инструмент, который приносит доход ежедневно. Банк же при рассмотрении заявки смотрит на кредитную историю и наличие справки 2-НДФЛ. Эти категории клиентов часто не могут подтвердить доход по банковским стандартам - не потому, что они ненадежны, а потому что их бизнес устроен иначе.
По данным Объединенного кредитного бюро, уровень одобрения заявок на автокредиты в I квартале 2026 года составил лишь 74% для новых автомобилей и 63% — для подержанных. Это означает, что каждый четвертый потенциальный покупатель нового автомобиля и каждый третий покупатель машины с пробегом получает отказ, даже не дойдя до обсуждения процентной ставки. Именно этих людей — с живым бизнесом, но без «белой» зарплаты — и забирает себе лизинг.
Доля таких клиентов, по его оценкам, может составлять около 10% от общего объема обращающихся за автокредитами. Вторая истина: на Западе лизинг для физлиц - давно норма, в России он только набирает обороты. В Европе и США доля лизинговых сделок в розничных продажах автомобилей достигает 30–40%, в то время как в России этот сегмент пока не превышает 1% от общего объема. Однако именно сейчас, в условиях жесткой монетарной политики и требований ЦБ к банкам по ужесточению скоринга, ситуация начинает меняться. По данным «Эксперт РА», количество новых договоров лизинга в целом по рынку в I квартале 2026 года сократилось на 7% относительно прошлого года, составив 59 тысяч штук - минимальное значение с 2020 года. Сжатие продолжается второй год подряд. Но на этом фоне сегмент физических лиц не просто устоял - он вырос на 28%. Крупнейший сегмент - транспорт - показал сокращение числа договоров на 5%, причем основное давление оказала категория «Автомобили». То есть корпоративный спрос падает, а частный - растет. Генеральный директор инвестиционно-лизинговой компании Гринфинанс Наталья Абдулаева комментирует эту динамику: «Рост в 28% - это не случайность. Это эхо отложенного спроса. Люди устали слышать «нет» в банках. И когда им предлагают лизинг с реальным коэффициентом одобрения, а не игрой в рулетку с кредитным комитетом, они выбирают эту модель. В Гринфинанс мы сознательно встроили в ДНК бизнеса индивидуальную оценку риска. Мы не отсекаем самозанятого с живым бизнесом ради упрощения отчетности перед регулятором. Мы смотрим на актив, на его ликвидность, на способность приносить доход».
Эксперты «Эксперт РА» называют развитие лизинга для физических лиц одним из ключевых трендов 2026 года. По их прогнозам, по итогам года совокупный объем нового лизингового бизнеса может увеличиться на 15–20%, до 2,4 трлн рублей. И значительная доля этого роста придется именно на частных клиентов.
Финансовые организации продолжают ужесточать требования к заемщикам, фокусируясь на клиентах с идеальной кредитной историей и подтвержденным «белым» доходом. Малый же бизнес, такси, сфера услуг — вся та экономика, которая держится на реальных, а не формальных доходах, — остается для них на периферии.
Лизинг заполняет эту нишу, предлагая механизм, основанный на оценке реального актива, а не формальных справок. При постепенном снижении ключевой ставки и смягчении денежно-кредитной политики реального оживления на рынке стоит ждать уже во втором полугодии 2026 года. Но, как отмечает Наталья Абдулаева, рынок уже оживает - просто там, где этого не ожидали: «Уверена, что к концу 2026 года динамика ускорится. Но уже сейчас ясно: лизинг для физических лиц перестал быть экзотикой. Он стал точкой роста номер один для всего рынка. И Гринфинанс находится на острие этого тренда, предлагая предпринимателям не просто машину, а возможность оставаться в бизнесе, когда банки говорят "до свидания"».
28% роста числа договоров лизинга с физическими лицами в I квартале 2026 года - это маркер структурного сдвига. Банки продолжают ужесточать требования, отсекая самозанятых и предпринимателей с живым, но не «белым» доходом. Лизинг заполняет эту нишу, предлагая механизм, основанный на оценке реального актива. В 2026 году этот сегмент станет не просто нишей, а одним из главных драйверов автомобильного рынка.